33 Saldo presupuestario

MG (84-85) / SM (84-85)

¿Sabes qué significa "reunificar deudas"? 

¿Quién lo solicita? ¿Por qué motivo? ¿Qué consecuencias tiene?

CONTENIDOS

• El SALDO PRESUPUESTARIO (balance) es la diferencia entre Ingresos (entendidos como "cobros") y Egresos (entendidos como "pagos"). 

A) Si esa resta es positiva I-E>0 se llama SUPERÁVIT o AHORRO (surplus or saving), y significa que en ese mes se puede aumentar el ahorro. 

B) Pero si es negativa recibe el nombre de DÉFICIT (shortfall) y se tendrá que suplir esa deficiencia, mediante alguno de estos medios:

- Solicitando un APLAZAMIENTO de la fecha de pago, para lo cual se estarán comprometiendo los superávits futuros. 

- Mediante un ENDEUDAMIENTO, es decir, pidiendo dinero prestado que tendrá que ser devuelto en el futuro, seguramente con unos intereses adicionales. El máximo endeudamiento deseable es el 35% de los ingresos netos.

- Utilizando parte del AHORRO, es decir, pagando con el dinero que se había ahorrado anteriormente.

• Objetivos y prioridades. Excepto en casos de extrema penuria, lo deseable es que una persona sea capaz de tener un excedente de dinero que pueda ir ahorrando mensualmente. A partir de esas cantidades puede crear un FONDO DE EMERGENCIA que servirá para hacer frente a posibles gastos imprevistos. Tras crear este fondo, el dinero sobrante puede ser AHORRADO si tiene como objetivo comprar algún producto muy caro o, si todavía no se sabe en qué se empleará, también puede ser INVERTIDO. 

CONSEJOS

• Lo difícil de realizar un presupuesto no es escribirlo, sino cumplirlo. Debes tener fuerza de VOLUNTAD y ser CONSTANTE.

• El mejor truco para no pasar penurias económicas: HAZ QUE SIEMPRE TUS INGRESOS SUPEREN A TUS GASTOS.

• El mejor truco para ahorrar sistemáticamente es apartar el 10% de tus ingresos nada más recibirlos: PÁGATE A TI PRIMERO.

HAZLO TÚ MISM@:

AHORRO

• Regla del 50/20/30: "Personalmente, yo solo gasto en lo obligatorio (50%) y no hago gastos personales repetitivos (30%). Cada mes ahorro el resto, y cuando me apetece, me doy un gran capricho.": leer

ENDEUDAMIENTO

• Máxima capacidad de endeudamiento: Es el límite que marca el capital máximo por el que una persona puede endeudarse sin poner en peligro su integridad financiera. Es decir, es la financiación a la que puede acceder sin que exista riesgo de impago o por lo menos que este sea asumible. Podríamos pensar que esta capacidad de endeudamiento dependerá del perfil ahorrador y de riesgo que quiera asumir, pero eso no es así, sino que lo establece el banco, y determina la cuantía máxima que está dispuesto a prestarnos. La capacidad máxima de endeudamiento de una persona viene dado por su nómina neta mensual y el número de pagas. Por otro lado, los bancos permiten endeudarse de tal forma que las cuotas de tus préstamos no debe de superar el 40% de tus ingresos.

LAS DEUDAS SUPONEN RIESGOS

CRÉDITOS RÁPIDOS

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REFINANCIACIÓN DE DEUDAS

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RECOMENDACIONES

Según las asociaciones de consumidores, recurrir a uno de estos micropréstamos debe ser siempre "nuestra última opción". Antes de tocar esa tecla, desde la OCU recomiendan:

1. Pedir el dinero a amigos o familiares

2. Solicitar a la empresa en la que se trabaje (si se está trabajando) un anticipo o préstamo.

3. 'Exprimir la cuenta' tirando de números rojos (aunque se te cobrará una comisión de descubierto y un tipo de interés 2,5 veces el interés legal)

4. Recurrir a la tarjeta de crédito (el coste es más elevado que el descubierto )

5. Usar tarjetas específicas de pago aplazado, que no suelen ser interesantes, ya que inducen a estar permanentemente endeudados. Además, los intereses son elevados.

6. Pedir un préstamo personal al banco (piden requisitos, nómina, etc., pero es más barato que un crédito rápido)

7. Lo último, pedir un préstamo a una entidad de dinero rápido. "Aunque son la opción menos recomendable", precisa Enrique García

¿QUIERES EMANCIPARTE? ¿PUEDES HACERLO? 

El intermedio ¿vives con tu familia o te has independizado? (4:43)

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