36 Relaciones bancarias

MG (121-122) / SM (116)

¿Ves justo que alguien que usa tu dinero, además, te cobre por guardarlo?

CONTENIDOS

• • Las entidades financieras (banks) cubren necesidades para este tipo de RELACIONES BANCARIAS:

a)  MEDIOS DE PAGO (means of payment) - ingresos, disposiciones, tarjetas, transferencias, cheques...

b)  AHORRO (saving) - cuentas de ahorro (accounts) 

c)  INVERSIÓN (investment) - fondos de inversión, planes de pensiones, intermediarios de bolsa...

d)  ENDEUDAMIENTO (borrowing) - préstamos, créditos, hipotecas...

e)  COBERTURA DE RIESGOS (risk coverage) - seguros de vida, de vivienda, agrarios...

• Es necesario leer detenidamente los documentos que presentan los bancos, ya que algunas condiciones se pueden negociar. En caso de desacuerdo se debe seguir el procedimiento de reclamación ante las entidades financieras:

- QUEJAS: ante las demoras, desatenciones o cualquier otro tipo de actuación deficiente que se observe en el funcionamiento de las entidades financieras.

- RECLAMACIONES: acciones u omisiones de las entidades financieras reclamadas que supongan para quien las formula un perjuicio para sus intereses o derechos y que deriven de presuntos incumplimientos de la normativa de transparencia y protección de la clientela o de las buenas prácticas y usos financieros.

• PROCEDIMIENTO:

1. Presentar reclamación ante el Servicio de atención al Cliente de la entidad

2. Preparar la documentación necesaria para presentar reclamación o queja ante el Banco de España

3. Presentación de la reclamación o queja  (por vía telemática o por escrito)

MÁS CONTENIDOS

Preguntas y respuestas desde la web "Finanzas para todos":

• ¿Cómo puedo saber si una entidad es de fiar?

• ¿Está garantizado mi dinero? ¿Hasta qué importe y en qué condiciones?

• ¿Cómo puedo saber las comisiones que me van a cobrar?

• ¿Qué más necesito saber antes de contratar un producto o servicio financiero?

• ¿Qué hago si mi entidad contrata un producto que yo no he pedido?

• ¿Qué hago si sé que me va a llegar un recibo que me dejará en descubierto?

• ¿Qué hago si tengo dinero en mi cuenta para hacer una compra pero no tengo saldo suficiente en la tarjeta?

• ¿Qué pasa si no puedo pagar un préstamo?

• ¿Puedo devolver un recibo con el que no estoy de acuerdo? ¿Puedo ordenar al banco no pagar un recibo?

• ¿Qué hago si aparezco en un listado de morosos como RAI/ASNEF?

• ¿Cómo puedo reclamar si no estoy de acuerdo?

• ¿Es complicado cambiar de banco?

MATEMÁTICA DE LA BANCA

Odio las mates 28: Banca  (3:21)

¿Y TU QUÉ?

• ¿Tienes miedo de perder el dinero que dejas depositado en el banco?

• ¿Sabes que existe un sistema interbancario que garantiza su dinero al cliente común?

• Después de ver el vídeo ¿funcionaría el sistema si muchos bancos quebraran a la vez? 

¿Qué es el Fondo de Garantía de Depósitos?  (1:00)

El Fondo tiene por objeto garantizar los depósitos en dinero y en valores u otros instrumentos financieros constituidos en las entidades de crédito, con el límite de 100.000 euros para los depósitos en dinero o, en el caso de depósitos nominados en otra divisa, su equivalente aplicando los tipos de cambio correspondientes, y de 100.000 euros para los inversores que hayan confiado a una entidad de crédito valores u otros instrumentos financieros. Estas dos garantías que ofrece el Fondo son distintas y compatibles entre sí.

CONSEJOS DE SEGURIDAD

Consejos para operar con seguridad en internet  (1:31)

Cómo comprar por internet de forma segura – Consejos seguridad online  (2:23)

  Ampliación

Precauciones a tomar como clientes de banca online: leer

Que no te timen cuando te ofrecen financiación "sin intereses": leer

Simuladores de préstamos y depósitos del Banco de España: calcular

ESCÁNDALOS DE LA BANCA PRIVADA

Algunos de los principales impactos sociales y ambientales causados por el negocio comercial del sector bancario durante la última década, prestando especial atención al periodo de crisis y al entorno español, son estos 15  (elaborado por Economistas sin Fronteras):

• • - Sobreendeudamiento de familias y pymes

  • - Exclusión financiera (personas con pocos recursos, minorías étnicas, estudiantes, personas con diversidad funcional, población rural, mujeres.)

  • - Desahucios

  • - Desaparición de empresas y empleo: inclusión financiera de la pyme

  • - Productos ‘tóxicos’ y pérdida de ahorro de las familias

  • - Blanqueo de capitales

  • - Sector financiero y derechos humanos globales

  • - Crisis alimentaria

  • - Conflictos armados y armas controvertidas

  • - Operaciones especulativas con deuda pública

  • - Degradación ambiental

  • - Cambio climático y reducción de la emisión de gases de efecto invernadero

La banca privada (lucrativa) también quiere captar a clientes con valores sociales y medioambientales

La inversión socialmente responsable - Banco Santander  (1:46)

HAY ALTERNATIVAS: BANCA ÉTICA

Banca Ética: ¿Qué sucede con tu dinero?  (1:43)

Coop57  (2:45)

Coop57 - Financing projects in the social and solidarity economy  (2:23)

• Estas son algunas opciones destacadas de Banca Ética en España:

- FIARE, Fundación Inversión Ahorro Responsable, creada en Euskadi en el año 2003

- Triodos Bank, banco ético de origen holandés que llegó a España el año 2004

- Coop57, cooperativa con un modelo de organización, crecimiento y desarrollo en red

- Enclau, red valenciana para una financiación alternativa

- IDEAS, cooperativa con sede en Córdoba que busca la transformación económica y social

- IUNA, promotora de empresas de inserción que quiere conseguir la máxima implicación social

- GAP-Madrid, ofrece soporte financiero mediante préstamos solidarios a proyectos sociales

- Oikocredit, sociedad cooperativa internacional que busca difundir el concepto de inversiones socialmente responsables

- FIDEM (Fundació Internacional de la Dona Emprenedora), que desde 1999 tienen un programa de microcréditos sin avales para mujeres emprendedoras

  Ampliación

Veinte plataformas colaborativas que podrían arruinar a los bancos: leer

EN CASA

La Historia de Coop57  (11:43)

Coop57: otra forma de ahorrar ya es posible  (4:38)