34 Planificación futura

MG (80-81) / SM (81,88-89,122-123)

¿Realmente necesitamos todo lo que compramos?

¿Qué futuro profesional te gustaría tener?

Fábula del pescador y el empresario: leer

CONTENIDOS

CONSUMO (consumption) y AHORRO (saving) son términos estrechamente relacionados, ya que, por definición, todo el dinero que no se gasta se convierte en dinero ahorrado. Cuantas menos compras realices, mayor será la cantidad que ahorres. El AHORRO sirve como:

a) FONDO DE EMERGENCIA o "colchón de seguridad" para los imprevistos que ocurran en el futuro

b) COMPLEMENTAR LA JUBILACIÓN cuando ya no puedas tener un sueldo proveniente de tu trabajo

c) SATISFACER TUS DESEOS no imprescindibles, poder pagar aquello que realmente te llena

Esos ahorros se pueden convertir en INVERSIÓN, para que tu dinero no pierda PODER ADQUISITIVO (purchasing power) por culpa del aumento de precios. INVERTIR tu dinero significa dedicarlo a un fin que te reporta un beneficio o unos intereses en el futuro. Pero cuidado, porque una INVERSIÓN también tiene RIESGOS y puedes perder! Las inversiones que prometen un mayor rendimiento son siempre las más arriesgadas. QUE NO TE ENGAÑEN!
DIVERSIFICACIÓN y RIESGO (diversification and risk). Diversificar significa “no meter todos los huevos en la misma cesta” = No coloques todo tu dinero en una única inversión porque puedes perderlo todo. Algunos productos financieros tienen un riesgo de pérdida mayor que otros, en este orden de RIESGO CRECIENTE: (Consejo: invierte tu dinero solo en productos que comprendas)

- RENTA FIJA (ofrecen un rendimiento pequeño, pero tienen poco riesgo): plazo fijo, valores del tesoro...

- RENTA MIXTA (es una mezcla de los otros dos tipos): fondos de inversión, planes de pensiones...

- RENTA VARIABLE (puedes obtener mucha rentabilidad, o perder mucho también): acciones en bolsa...

PLANIFICACIÓN para el futuro. En cada una de las etapas de la vida se deben tomar decisiones, y algunas de esas decisiones tendrán efectos durante varios años. Valora tus factores y preferencias personales, pero también la marcha de la actividad económica nacional: si crees que la Economía va a ir a peor, seguramente preferirás ahorrar más "por si acaso".
Los PLANES DE PENSIONES (retirement planning) son instrumentos de inversión muy a largo plazo, que solo se podrán recuperar a partir de la edad de jubilación (67 años). No deberían ser necesarios si el Gobierno administra correctamente el sistema público de pensiones de un Estado de Derecho como España. En los medios de comunicación insisten en que peligran las pensiones de jubilación en el futuro, pero LOS GOBERNANTES DEBEN TOMAR LAS MEDIDAS necesarias para que siga siendo un sistema viable, y evitar la INJUSTICIA INTERGENERACIONAL que supondría que los trabajadores actuales no tengan una pensión digna cuando se jubilen, pese a estar costeando de su bolsillo las pensiones actuales. Además, según la forma de reembolso, existen RIESGOS REALES DE NO COBRAR el dinero ahorrado durante toda una vida: leer

EL GASTO MÁS IMPORTANTE DE TU VIDA: LA VIVIENDA

¿Alquiler o compra? (1:21)

¿HAS REFLEXIONADO SOBRE CÓMO COMES?

Vídeo de alimentación 2018 ADICAE (3:04)

CONSUMO EXCESIVO

Video escalofriante muestra la realidad sobre el consumo excesivo (6:01)

REGALOS E INEFICIENCIA

¿Es bueno hacer regalos de Navidad? | Xavier Sala-i-Martin (3:37)

ETAPAS VITALES

Las necesidades económicas varían en cada etapa vital:

Recomendaciones principales:

Hable con su hijo sobre el dinero. Enséñele la importancia de gestionarlo bien. Trate de inculcarle la importancia de convertir el ahorro sistemático en parte de su vida.
Desde que reciba el primer salario, asuma el control de su economía y adapte el estilo de vida a su presupuesto.
Independizarse puede estar a su alcance con un poco de planificación y control. Recuerde la regla de oro: gaste siempre menos de lo que ingresa.
Si decide comprarse un coche, calcule cuánto puede gastarse (vehículo, seguro, combustible...), el importe máximo del préstamo que puede solicitar y su coste.
Las finanzas en pareja exigen una buena comunicación, para conciliar las prioridades financieras individuales y las comunes.
En las decisiones relativas a la vivienda, valore en primer lugar si va a cambiar de residencia en menos de 5 años (le conviene alquilar). Para comprar, ahorre el 20% del precio antes de pagar la entrada, elija un tipo de interés fijo o variable, fije un plazo de devolución lo más ajustado posible si dedica al pago un 30% de sus ingresos mensuales.
Muchas de las cosas que necesitará con la llegada de un bebé serán regaladas por sus amigos y familiares. Para el resto de objetos puede intentar comprarlos de segunda mano.
La jubilación debe ser siempre uno de los objetivos financieros prioritarios. Cuanto antes empiece a planificar su jubilación menos esfuerzo le costará y tendrá ventajas fiscales.